特別費は毎月いくら積み立てる？支払う時期から逆算する方法

車検、固定資産税、自動車税など。

毎月払うわけではないけれど、これから必要になると分かっているお金があります。

こうした特別費を準備するとき、僕が先に考えるのは「年間でいくらか」より、それぞれのお金が、いつ・いくら必要になるかです。

わが家では、それぞれを毎月いくら準備すれば足りるかに直して合計し、その金額より少し多めに積み立てています。

まず「これから必要になるお金」を書き出す

最初に、わが家で今後必要になる特別費を書き出します。

一般的な特別費をすべて並べる必要はないと思っています。家庭によって車の有無も、住宅の状況も違うからです。

まずは、自分の家で実際に必要になるものを把握します。

次に、それぞれの支出について、毎月いくら準備すればいいかを考えます。

たとえば、2年後の車検に12万円必要だと見込んでいるなら、

12万円 ÷ 24か月＝月5,000円　です。

1年後に12万円必要な支出なら、

12万円 ÷ 12か月＝月1万円　になります。

同じ12万円でも、必要になる時期によって毎月準備する金額は変わります。

積み立てを始める時点で、次の支払いまで丸々1年や2年残っているとは限りません。

たとえば3か月後に12万円必要で、まだ何も準備できていないなら、月1万円では間に合いません。

この場合は、残り3か月で12万円を準備する必要があります。

すでに特別費として確保しているお金があるなら、その分を差し引いて、あといくら必要なのかを残りの月数で割ります。

それぞれの特別費を月額に直したら、最後に合計します。

たとえば、必要な特別費をすべて月額に直して合計した結果、

毎月47,000円くらい必要　となったとします。

わが家なら、47,000円ぴったりを積み立てるのではなく、月5万円にします。

金額の見込みが少しずれたり、予定していたより高くなったりしても、なるべく足りなくならないようにするためです。

実際の支払額が想定より少なければ、積み立てた特別費が余ることもあります。

そのたびに「余ったから使おう」とはせず、次の特別費に備えて残しておきます。

反対に、実際の支出が想定より大きかったものがあれば、次に積立額を考えるときに修正します。

車検のように2年に1回の支出もあるので、特別費は「1年間でいくら使うか」だけでは計算しにくいものがあります。

わが家では、

を確認します。

それぞれを月額に直して合計し、その金額より少し多めを毎月積み立てる。今は、このやり方で特別費を準備しています。

特別費と生活防衛資金を分けている理由は、「特別費と生活防衛資金、同じ貯金でも分けて考える理由」で紹介しています。