家計管理で余ったお金はどうする？わが家の投資・思い出費への回し方

わが家では、毎月の生活費を少し余裕を持って考えていて、予備費も入れています。

では、月末に家計の黒字が残ったらどうするのか。

今は、基本的に半分を投資、半分を家族との思い出に使うお金へ回しています。

以前は投資70％・思い出費30％、今は50％ずつ

以前から、家計で余ったお金は投資へ回してきました。

少し前までは、家計の黒字を、

という割合で分けていました。

現在は、基本的に投資50％・思い出費50％で分けています。

子どもが成長して、これから旅行やお出かけなどをしやすくなると考え、思い出費を増やしました。

投資に回す割合を70％から50％に下げ、その分を思い出費へ回しています。

70％から50％への変更は、割合だけでは実際にいくら変わるのか分かりにくいです。

例えば、ある月の黒字が3万円だったとします。

以前なら、投資に21,000円、思い出費に9,000円。

今なら、投資に15,000円、思い出費に15,000円です。

思い出費に回せるお金が、毎月6,000円増えます。

仮にこの6,000円で配当利回り4％の株を買えば、増える年間配当は税引前で約240円です。

ただし、投資すれば6,000円の元本も資産として残り、株価や配当も変わるため、240円と6,000円を単純に比べることはできません。

一方で、思い出費に回した6,000円は、今の家族とのお出かけの交通費や入園料などに使えます。

割合を変えたことで、今の家族に使えるお金が毎月6,000円増えることになります。

普段の基準は、投資50％・思い出費50％です。

旅行など家族に使うお金が多くなりそうな時期は、割合を変えて融通を利かせるつもりです。

基本の割合は決めていますが、何があっても必ず半分ずつにするわけではありません。

固定資産税や車検など、あらかじめ分かっている支出は、特別費として準備しています。

収入が減ったときなどに備える生活防衛資金も、別に確保しています。

現在は、毎月の黒字をさらに現金として積み上げるのではなく、投資と思い出費へ回しています。