家計管理は何から始める？最初に確認したい4つの数字

家計をちゃんと考えたいと思っても、家計簿、固定費の見直し、貯金、NISAなど、やることはいろいろあります。

いきなり全部に手をつけると、どこから始めればいいのか分かりにくくなります。最初は、今の家計がどうなっているのかを見るために、次の4つを見ていきます。

1．毎月の手取り収入はいくらか

まずは、毎月家計に入ってくるお金を見ます。

夫婦共働きなら、2人分の手取り収入を合わせます。残業代などで月によって差があるなら、直近数か月を見て「だいたいこのくらい」という金額を出します。

ボーナスがある場合は、年間の合計額もメモしておきます。

次に見るのは、普段の暮らしにいくら使っているかです。

住宅費、食費、日用品、通信費、保険、子どもにかかるお金などを合わせて、

「うちは1か月にだいたいいくらで暮らしているか」　を出します。

ここで細かい家計簿を完成させる必要はありません。まず月30万円なのか、35万円なのか、40万円なのか。それが分かると、家計の見直しや貯金・投資額を考える土台になります。

毎月のお金の流れと一緒に、今持っている現金も見ます。普通預金や定期預金などを合わせて、世帯で現金がどのくらいあるのかを出します。

夫婦でそれぞれ口座を持っていると、「自分の口座にはこれくらいあるけど、世帯全体では分からない」ということもあります。

まずは合計額をつかみます。この現金から、車検や税金など今後使うお金や、もしものときの備えを確保していきます。

最後に、毎月どのくらいのお金を将来のために回しているかを見ます。

たとえば、現金で毎月いくら残しているか、NISAに毎月いくら積み立てているか、iDeCoに毎月いくら入れているかです。

貯金額が月によって変わるなら、直近数か月を見て、だいたいどのくらい残しているかを出します。

NISAやiDeCoは、毎月設定している積立額をそのまま使います。

たとえば、

という家計だったとします。

ここまで分かると、次に見るものが具体的になります。

車検や税金など、これから必要になるお金を見たいなら、「特別費とは？家計簿が黒字なのに貯金が増えない理由」へ。

収入が減ったときのために現金をどのくらい確保するかは、「生活防衛資金はいくら必要？3か月・6か月・1年で迷ったときの考え方」で考えています。

家計管理を始めるなら、最初にやることはこのくらいでいいと思っています。